各界讚譽

【前言】你的旅程，從這裡開始

【推薦序】我人生中關於金錢所做對的幾件事�Jet Lee

【推薦序】我們與財務自由的距離，不遠�愛瑞克



第1章? 厲行節儉

1-1.??? 邁向退休之路——丹尼斯．費萊德曼（Dennis Friedman）

1-2.??? 拯救自己——克莉絲汀．海耶斯（Kristine Hayes）

1-3.??? 節儉帶來自由——山吉布．薩哈（Sanjib Saha）

1-4.??? 盡早開始財務規畫——麥克．查卡迪（Mike Zaccardi）

1-5.??? 掌握人生主導權——姬雅布．華澤曼（Jiab Wasserman）

1-6.??? 過去與現在——喬納森．克雷蒙（Jonathan Clements）



第2章? 以家庭為重

2-1.??? 從助人中學習理財——理察．康納（Richard Connor）

2-2.??? 保留犯錯的餘地——安妮卡．海斯卓（Anika Hedstrom）

2-3.??? 曲折卻美好的財富——約翰．古戴爾（John Goodell）

2-4.??? 實現更多目標——麥特．克里斯多福．懷特（Matt Christopher White）

2-5.??? 和伴侶一起規畫投資——桑妮亞．海格（Sonja Haggert）



第3章? 穩紮穩打

3-1.??? 沒有學到的金錢課題——霍華．羅雷德（Howard Rohleder）

3-2.??? 通往財務自由之路——李察．昆恩（Richard Quinn）

3-3.??? 「米奇計畫」：先還清房貸——菲爾．科能（Phil Kernen）

3-4.??? 填滿你的小豬撲滿——凱爾．麥肯托許（Kyle McIntosh）

3-5.??? 謹慎運用你的錢——葛瑞格．史皮爾斯（Greg Spears）



第4章? 非典型道路

4-1.??? 從金融危機中重生的方程式——詹姆士．克爾（James Kerr）

4-2.??? 崎嶇的金錢旅程——唐．索沃斯（Don Southworth）

4-3.??? 在投資中尋找內心的平衡——威廉．艾哈特（William Ehart）

4-4.??? 修正財務之道——吉姆．華澤曼（Jim Wasserman）

4-5.??? 別忘了投資你自己——凱薩琳．堀內（Catherine Horiuchi）

4-6.??? 享受「過得去」——麥特．卓格頓（Matt Trogdon）

4-7.??? 跟隨自己的內心——藍德．斯培羅（Rand Spero）



第5章? 風險與報酬

5-1.??? 面對下跌的風險——亞當．葛羅斯曼（Adam M. Grossman）

5-2.??? 一次失敗的投資——胡安．富爾諾（Juan Fourneau）

5-3.??? 五次幸運的投資——查爾斯．艾利斯（Charles D. Ellis）

5-4.??? 值得記住的日子——威廉．伯恩斯坦（William Bernstein）

5-5.??? 我的退休實驗——詹姆斯．麥格林（James McGlynn）

5-6.??? 一次昂貴的教訓——林約翰（John Lim）

5-7.??? 從錯誤中學習——麥克．福拉克（Michael Flack）



【結語】你的金錢之旅是什麼樣子？

【後記1】突然間，旅程開始倒數

【後記2】無悔的人生





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前言



你的旅程，從這裡開始

喬納森．克雷蒙



　　想像一下你找了一群人——大多數是男性、大多數較年長、大多數是中上階級、大多數受過良好教育，並讓他們描述自己的財務旅程。通常會認為他們的經歷都非常相似，對吧？那你可能會很驚訝。我當時也是。



　　當我請HumbleDollar 網站的29 位作者和我一起為這本書撰寫文章時，我不太確定會得到什麼；但隨著最後幾篇文章的陸續湧入，我查看了提交的內容，最讓我印象深刻的是故事的多樣性。通往山頂的路徑有很多，大多數旅程都是偶然開始的，先嘗試一條路線，接著嘗試另一條路線；但是最後，成功的投資人會安定下來，多年來堅持做正確的事情，最終獲得意想不到的財富——沒有人比投資人自己更驚訝了。他們發現大量的財富，竟是來自於幾十年平淡無奇的「審慎理財」。



　　雖然書中描述的每個旅程都是獨一無二的，但你可能會注意到某些主題一次又一次地出現。以下是令我難忘的八個主題：



　　（1）父母塑造了我們的財務信念。這幾乎在每篇文章中都被強調。相信我，如果你是個家長，意識到你對孩子的影響有多大這件事，是很可怕的，真的很可怕。我們應該堅持父母的哪些信念？哪些應該放棄？對於本書某些撰文者來說，他們一輩子都在掙扎。



　　（2）財務自由的關鍵是良好的儲蓄習慣。雖然是老生常談，但是說再多次都不為過。節儉的美德幾乎是貫穿30 篇文章的主題。



　　（3）複雜並非必要。你會一次又一次看到同樣的簡單策略：定期定額投資、提前償還房貸的本金、提撥上限至退休基金、指數化投資。對於初學者來說，個人理財的世界看似令人困惑；但當你深入研究細節就會發現，「複雜」通常會導致高成本和平庸的報酬，而「簡單」不僅能創造更好的財務結果，還能給予一種令人欣慰的掌控感。



　　（4）我們不需要成為偉大的投資人。這一點也一樣，因為我們大多數人都不是。事實上，大多數人最終得到的投資結果都落後大盤，這就是為什麼指數化投資——謙遜地接受複製大盤的結果——幾乎是所有撰文者都採用的策略。



　　（5）成功往往在事後才看得出來。實現財務獨立通常需要幾十年的時間，而且在此過程中，進展往往顯得勉強而緩慢。然後有一天，我們回顧過去才發現自己已經走了多遠，以及這些小而明智的決定是如何一點一滴地累積，為我們確保一個舒適的未來。你是否處於財務旅程的早期階段並定期儲蓄，但感覺像是一場一次只前進一步的遊戲？想獲得靈感，就讀一讀本書的故事吧。



　　（6）不要低估運氣的作用。財務成功往往取決於我們無法控制的事情。老闆看好我們嗎？還是無緣無故地偏袒他人？老闆的生意好嗎？還是我們發現自己在一個被赤字和不斷裁員困擾的組織中掙扎求生？一旦有了一筆可觀的投資，我們的錢會因為股市欣欣向榮而增加，還是受到股市下跌所打擊？



　　大部分人似乎在人生中的某個時刻都會受到財務打擊。傷害可能是自己造成的，也可能是突然出現的——一大筆醫藥費、一筆糟糕的投資、家庭成員需要幫助、失業或離婚。這樣的財務打擊可能會讓我們的財富縮水，但是正如你將從一些文章中學到的——這些損害不一定是永久性的。



　　（7）我們賦予金錢意義。金錢就只是金錢，就像瑪莎拉蒂只是一輛汽車、我們從父母繼承的銀器就只是餐具一樣。我要說的是：這些無生命物體背後的意義，比其客觀功能屬性更重要得多——而我對這些東西的感覺可能與你所感受的不同。



　　我們該花大量時間思考我們賦予金錢的意義及其許多用途。我們買瑪莎拉蒂是因為熱愛精心設計的汽車，還是因為想讓鄰居羨慕？我們之所以勤奮儲蓄，是因為想要財務自由以追求充實的生活，還是因為害怕自己最終會一貧如洗而過度儲蓄？在本書的文章中，許多撰文者探討了他們與金錢的關係，以及他們為了和萬能的金錢和平相處所做的努力。



　　在最好的情況下，金錢是一種工具，可以提供安全感，讓我們將時間投入到熱愛的活動中，讓我們與親人共度特別的時光，並讓我們幫助周圍的人，不只是家人和朋友，還有那些永遠不會認識的人。我們該如何在這些可能的用途中分配金錢？這就要視個人的價值觀而定——每一個人認為有意義並感到充實的東西。



　　（8）到了某個程度，我們必須告訴自己「這樣就夠了」。然後是下一個艱巨的任務：學會對自己所擁有的感到滿足，並享受所累積的錢。這可能是我們心中一直設定的目的地，但大多數人發現旅程似乎永遠不會結束，還是難以感到滿足。這並沒有那麼可怕，人類並不是為了休息和放鬆而生的，而是為了夢想和奮鬥，從這種努力中可以獲得極大的滿足感。



　　每個為本書撰文的人，都為我在2016年底推出的網站HumbleDollar撰稿。你可能會注意到一件事：30位撰文者中只有5位是女性。儘管多年來有許多偉大的女性個人理財作家——例如席薇雅．波特（Sylvia Porter）和珍．布萊特．昆恩（Jane Bryant Quinn）——但似乎在許多家庭中，資產管理仍是由男性負責。真希望不是這樣。



　　對於參與本書的作者來說，這些文章通常並非信手拈來。我們很難與自己的生活保持距離，帶著一些客觀性寫作，既不故作謙虛，也不過度自我膨脹。我相信金錢對人們來說是最大的禁忌，大多數人都不願意透露自己財務生活的細節，但本書的撰稿人卻做到了。



　　不過當他們一做到，便會受到我的折磨。



　　這30篇文章中，許多都經過HumbleDollar副主編葛雷格．斯皮爾斯（Greg Spears）的初步編輯。從報業退休的喬．基弗（Joe Kiefer）也給予一些建議。非常感謝兩位。當葛雷格和喬完成後，我就會提出意見，有時很嚴苛。而每一篇文章的作者都非常有耐心地處理我提出的問題和評論。



　　在投稿者中，亞當．葛羅斯曼（Adam Grossman）值得特別一提。亞當不只是HumbleDollar最活躍的投稿者，而且是他在2021年底推動這個專案，當時他傳了一封電子郵件給我，建議HumbleDollar出版一本書。

這是我與Harriman House編輯克里斯多福．帕克（Christopher Parker）合作的第二個專案。與HumbleDollar的絕大多數作家一樣，我從未見過克里斯多福本人，但如果見了面，我想我們會相處得很開心——因為和他一起工作總是很有趣。



　　最後但也最重要的是我親愛的Elaine，她聽說了很多關於《我的金錢之旅》的事情，所以她很熟悉每一位撰文者，而且知道他們所有財務旅程的相關細節。感謝妳願意聽我喋喋不休，也感謝妳明智的建議，我沒有在文章中提到妳，但毫無疑問地，妳是我故事中出乎意料的幸福結局。





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