自序：當我老了，我要過的是什麼樣的生活？�葉美麗

自序：別等退休才開始學當老人！�吳俊德

前言：人生最慘的情況，就是「錢花完了，人還活著！」

第一章：正確認知「年紀大了」這件事

學會承認「我真的老了」�人活得越來越老，是喜？是憂？�年老不是只有退化，而是全面的變化�人老了，其實是下一個精彩階段的起點

第二章：你想像的美好退休生活，為何沒發生？

退休生活常被想像得過於美好�「五等公民」的退休日常�每五位退休的人，就有一位得憂鬱症�退休生活的殘酷現實：錢會越來越不夠�上流老人，不是身份，而是一種準備

第三章：提早開始準備，設計你想過的退休生活

「想像中的退休生活」沒有標準答案�退休的財務規畫是首要問題�退休後的健康計畫是重中之重�退休後仍要保有人生興趣與目標�「退而不休」是最高境界�信仰是生活中很重要的一件事

第四章：退休前二十年就要開始作財富規畫

二十年的退休生活需要準備好現金三千萬元！�盤點財富清單，搞懂退休後錢從哪裡來，又會往哪裡去�通貨膨脹讓你的錢越來越薄，要創造更多穩定的現金流�要預留給孩子的錢，記得納入退休財務規畫中

第五章：退休後要持續作好財富管理

退休後作好財富管理的原則�用「財務金字塔」的概念規畫退休後的支出�退休金不會自己變多，你得創造現金流�退休後的支出分配要善用「三三三法則」

第六章：沒有名片和頭銜之後，我又是誰？

面對人走茶涼的現實，重新定位「社會關係座標」�別把家庭當成新的指揮部！�活成一個人見人愛的老人

第七章：退休之後的真正問題在於「沒興趣」與「活太老」

生活中「沒興趣」是許多病症的源頭�「活得太老」是幸？是不幸？�「活到一百二十歲！」的祝福可能會變詛咒

第八章：為晚年選一個住得安心的地方

老後的住是要住得安全又救得到�多數人不是「選擇」住機構，而是被現實一步步推進去�住進機構也是有現實問題要面對

第九章：藥命人生與長照現實

老後醫療第一原則：不要亂吃藥、不要亂補、不要亂看醫生�該花就花，別拿自己的命省錢�長照生活是難以想像與承擔的，你準備怎麼走完這一段？

第十章：錢不要留錯地方！關於遺產、贈與及信託規畫

財產給出去之前，你想清楚了嗎？�遺囑這件事，越是忌諱不處理，後面就會越麻煩�不是寫了就有效，很多人沒注意到的遺囑誤區�妥善利用「贈與」將財產轉移下一代�運用「信託」可以作到完善的資產保護與資產傳承�信託用得好是保護資產，用不好是把錢送人

第十一章：別讓自己成了詐騙集團的「提款機」

騙局「劇本」百百種，都是從你的心理弱點下手�詐騙為什麼會找上你？關鍵往往是「貪」與「無知」�騙局不會消失，你只能讓自己「不好騙」�用四個法律機制保護家中老人不被騙

第十二章：安排人生最後一段路

面對死亡，作最壞的打算，作最好的準備�「生前契約」準備好了沒？�面對身後事，其實你真正害怕的不是死亡�讓自己安心地離開：信仰、放下，以及那幾句掛在心裡的話

自序．葉美麗：當我老了，我要過的是什麼樣的生活？

我出生在台灣咖啡的故鄉——雲林古坑。斗六高中畢業後，北上到台北的六福客棧當服務生。當時六福客棧是知名的大飯店，來往的多是企業家、政府官員與社會菁英，我默默地站在一旁，聽他們談經濟、談金融，也在那樣的環境中，慢慢開啟了我對世界的理解。

後來，我考進鐵路局，成為「莒光號小姐」，在第一線學習如何觀察人、理解人，並即時提供服務。再因緣際會進入證券業，從營業員做起，一路走進金融市場的核心。那是一個股價寫在黑板上、用收音機聽報價的年代，市場人聲鼎沸，卻也充滿機會。

我一路在證券金融業深耕，參與市場的成長，也見證產業的變化。這段過程中，我始終戰戰兢兢，也不斷學習。後來在五十八歲時，我選擇到北京大學攻讀碩士與博士，因為我始終相信，人不能因為年紀而停止學習與前進。

這些年，我從來沒有認真想過「退休」這件事。直到有一天，開始有人叫我「阿姨」而不是「美麗姐」，一開始我還想著：「為什麼叫我阿姨？」後來才意識到，原來，是我年紀到了。

但我很清楚一件事：年紀會變老，心態不能老。也就是從那時候開始，我開始認真思考一個問題：當我老了，我要過的是什麼樣的生活？我要怎麼跟年輕世代相處？我要怎麼讓自己不變成一個被討厭的老人？ ?

我告訴自己，不能倚老賣老，而是要學會融入，學會理解不同世代的想法。也因此，我開始更主動地去接觸新知，關注AI、科技與金融的發展，甚至製作Podcast《小資商學院》，希望能用更貼近年輕人的方式，分享我的經驗與觀察。

我也開始投入公益，分享自己一路走來的歷程。因為我心裡有一個很清楚的目標：當有一天我離開這個世界時，我希望我曾經留下些什麼。

隨著時代改變與醫療進步，人的壽命越來越長，但「活得久」並不等於「活得好」。退休之後，往往還有二、三十年的時間要面對，而這段時間，才是真正的人生考驗。我們要問的，不只是錢夠不夠用，而是退休之後的生活要怎麼過得有意義？面對健康與醫療要如何準備？當人生走到後段，財產又該如何安排與傳承？

在我看來，所謂「上流老人」，並不只是物質上的富足，更重要的是擁有一個自在、快樂且持續成長的心態。最理想的狀態，是「退而不休」，在自己原本的專業領域中持續發揮，同時也去作真正有興趣、讓自己快樂的事情。

這樣的人生，不會自動發生，而是需要提前準備。這些準備，包含金融知識、生活智慧，以及對人生的理解與選擇。這些不是單一個人的答案，而是許多經驗累積而成的智慧，是可以被整理、被學習，也可以被傳承的。

因此，我與理念相同的工作伙伴吳俊德先生，共同出版這本《上流老人退休寶典》。希望能將我們多年來的經驗與體悟，整理成一套可以實踐的方法，提供給每一位正在思考退休，或即將面對退休的人。

衷心希望，每一個人都能在未來的人生階段中，過上自己理想的生活，擁有一段真正屬於自己的美好退休時光。



自序．吳俊德：別等退休才開始學當老人！

因為醫療與科技的持續進步，如今人是越來越長壽了。

然而，這到底是件「可喜之事」或「可憂之事」呢？還真沒有個標準答案。不但每個人都有每個人各自的想法，就連同一個人，在不同的情況下，也會因為有不同的思考角度，而有不同的答案。

我在年輕時，根本無法理解，「為何年紀越大越摳門？」現在年紀大了，才充分理解其原因在於，老人家怕「錢花完了，人還活著」的生活窘境。

對老年人而言，所要面對的不外乎是這幾個基本問題：

要在退休之前多久就開始安排好退休之後的財務計畫？

要如何重新建立退休後的「社會關係座標」與「家庭關係定位」？

要如何避免「錢花完了，人還活著」的情況？

要如何好好地把財產傳承給下一代？

最重要的，要如何準備，才能過上「稱心如意」的老年生活？

為了幫助長者們建立一個完整的財務管理概念與快樂生活的模式，脫離在老年生活上與財務上的惡性循環，進而追求美好的老年人生，成為「上流老人」，於是興起念頭，寫一本全方位退休知識的書籍，教你如何在退休前就開始規畫安排退休後的生活、財務、人際關係、心理健康等等問題。

有幸，過往共同合作出版書籍的葉美麗女士亦有相類似的理念，遂促成這本《上流老人退休寶典》的誕生。書中提到一些有關老人的生活理念、理財概念與財務傳承等思考，然而更重要是其中的一些小故事，希望可以幫助讀者體驗到老人生活的不容易與其重要性。

但願讀者在讀完這本書之後，能理好財，理好債，理好老年生活，能規畫好自己的老年人生目標，活出自己的精采老年人生。